Банк кредиті бойынша атқарушылық жазба: банк қарызын қалай даулау керек

Жарияланды: 2026-06-29 · Жаңартылды: 2026-09-04 · ҚР істері бойынша тәжірибелі заңгер тексерген

Банк қарызы микронесиеден несімен ерекшеленеді

Микронесие бойынша қатаң шек бар, барлық есептеулер бірге қарыз сомасынан аса алмайды деп жиі жазылады. Шын мәнінде бұл шек кәдімгі МҚҰ микронесиесіне де, банк кредитіне де қолданылмайды: ол АК-нің 725-1-бабы 1-тармағының 7) тармақшасында жеке қарыздар үшін белгіленген, ал сол баптың 5-тармағы банктердің, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың және микроқаржылық қызметті жүзеге асыратын ұйымдардың қарыздарын оның қолданысынан алып тастайды (АК-нің 718-бабының 2-тармағы). Өз алдына қатаңырақ шек тек «жалақыға дейінгі» қысқа мерзімді микронесиеде бар — күнтізбелік 45 күнге дейінгі мерзімге және 45 АЕК-ке дейінгі сомаға (2026 жылы 194 625 ₸): ол бойынша микронесие нысанасын қоспағанда, қарыз алушының барлық төлемі шарттың бүкіл қолданылу кезеңінде берілген соманың жартысынан аспауға тиіс (АРРФР Басқармасының 2026 жылғы 15 мамырдағы № 92 қаулысымен бекітілген Микроқаржылық қызметті жүзеге асыруға қойылатын талаптарға 5-қосымшаның 3-тармағының 2) тармақшасы). Бірақ бұл банк қалағанынша есептей алады дегенді білдірмейді: қарызгерді басқа нормалар қорғайды — жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесінің (ЖТСМ) шегі, өсімпұл шегі және міндетті қарызды реттеу рәсімі. Қарсылық солардың негізінде құрылады.

Талап қоюдың ескіру мерзімі — 5 жыл

Банктің банктік қарыз шартынан туындайтын талаптарына арнайы талап қоюдың ескіру мерзімі қолданылады — 5 жыл («Банктер және банк қызметі туралы» ҚР Заңының 66-бабы, № 258-VIII, 2026 жылғы 19 наурыздан күшінде), жалпы 3 жыл емес. Есеп төлем кестесі бұзылған сәттен басталады, кредит берілген күннен емес.

Маңызды ескерту: бес жылдық мерзім 2017 жылғы 1 қазаннан бастап жасалған банктік қарыз шарттарына ғана қолданылады (сол Заңның 135-бабы 5-тармағының 8) тармақшасы). Бұдан бұрын жасалған шарт бойынша мерзімнің өтуі туралы дәлелді мүлдем қолданбаңыз — сол кезде банктің қарыз алушыларға қоятын талаптарына ескіру мерзімі қолданылмаған; оның орнына жалпы үш жылдық мерзімді де қоймаңыз.

Маңызды: талап қою мерзімін сот тек дауға қатысушы тараптың өтініші бойынша және ол өтініш шешім шығарылғанға дейін жасалғанда қолданады (АК 179-бап) — мұндай өтініш болмаса, іс мәні бойынша қаралады, ал шешім шыққаннан кейін мәлімдеу кеш. Норма өтініштің нысанын белгілемейді, бірақ оны жазбаша беріңіз, ол іс материалдарында қалсын. Мерзім қарызды мойындасаңыз не ішінара төлесеңіз үзіледі (АК 183-бап), сондықтан қайта құрылымдауға ойланбай қол қоймаңыз. Ал қарыз коллекторға сатылса (талап құқығы берілсе), мерзім даулы: Банктер туралы заңның 66-бабындағы тізімде коллекторлық агенттіктер жоқ, сондықтан жалпы 3 жылдық мерзімді (АК 178-бап) қолдану тәжірибесі бар, бірақ кредитор міндеттемедегі тұлғалардың ауысуы талап қоюдың ескіру мерзімін де, оны есептеу тәртібін де өзгертпейді деп қарсылық білдіреді (АК 181-бап). Бірыңғай тәжірибе жоқ — ескіру мерзімін міндетті түрде мәлімдеп, дауға дайын болған жөн (коллекторға талап құқығын беру туралы толығырақ). Жағдайыңызды талап қою мерзімі калькуляторында тексеріңіз.

Банк алдымен реттеуді ұсынуға міндетті

Нотариусқа жүгінбес бұрын банк сотқа дейінгі реттеуден өтуге міндетті (Банктер туралы заңның 61-бабы):

1. сізді мерзімі өткені туралы хабарлайды — 10 күнтізбелік күн ішінде;
2. шарт талаптарын өзгерту туралы өтінішіңізді (мерзімін ұзарту, мөлшерлемені төмендету, кестені өзгерту) қарайды — беруге сізде 30 күн, жауап беруге банкте 15 күн бар.

Бұл рәсімнен өту — мәжбүрлеп өндіріп алу алдындағы міндетті шарт. Банк оны сақтамаса — бұл қарсылықтың дербес негізі.

Банк қанша есептей алады

Жеке тұлғаның банктік қарызы бойынша өсімпұлдың (пеня) жалпы шегі: мерзімі өткеннің алғашқы 90 күнінде күніне 0,5%-дан, одан әрі күніне 0,03%-дан аспайды, әрі бәрі бірге шарттың әр жылы үшін берілген қарыз сомасының 10%-ынан аспайды (Банктер туралы заңның 58-бабының 18-тармағы). Бірақ кәсіпкерлік қызметпен байланысты емес кредит бойынша екінші мөлшерлеме жұмыс істемейді: мерзімі өткеннің қатарынан 90 күнтізбелік күні өткен соң есептелген сыйақыны, өсімпұл мен комиссияларды банк талап етуге құқылы емес (58-баптың 19-тармағы). Яғни осы мерзімнен кейінгі тұтынушылық кредит бойынша заңды өсімпұл — 0,03% емес, нөл. 0,03% мөлшерлемесі тұтынушылық кредиттен тыс қалады: кәсіпкерлік қызметпен байланысты қарыз бойынша және жеке тұлғаның ипотекалық қарызы бойынша, онда банк есептелгенді тек қатарынан 180 күн өткен соң талап ете алмайды (60-баптың 3-тармағы). Егер жазбадағы сомада осы шектер асырылса — талап даусыз болудан қалады.

Банк жазбасын қалай даулау керек

Атқарушылық жазба талап даусыз болғанда ғана мүмкін («Нотариат туралы» заңның 92-1-бабы) — мысалы, нотариус куәландырған шарт бойынша не борышкер қарызды мойындағанда. Асырылған сома, өтіп кеткен мерзім не бұзылған реттеу рәсімі талапты даулы етеді.

Жазбаның көшірмесін алған күннен бастап 10 жұмыс күні ішінде нотариусқа жазбаша қарсылық білдіріңіз (92-6-бап), келіспеу негізін көрсетіңіз. Дау болса, нотариус жазбаның күшін 3 жұмыс күні ішінде жояды (92-8-бап); бас тартса — жазба сот арқылы дауланады. Дайын қарсылықты жасаңыз — ол қажетті баптарға сілтейді және дауды тіркейді. Толық нұсқаулық — «Атқарушылық жазбаның күшін қалай жою керек» мақаласында.

Тақырып бойынша мақалалар