Банкротство при исполнительной надписи: спишет ли оно долг и когда им пользоваться

Опубликовано: 2026-08-11 · Обновлено: 2026-08-11 · Проверено практикующим юристом по делам РК

Возражение или банкротство: это разные инструменты

Исполнительная надпись запускает взыскание по конкретному долгу. Против неё работает возражение: 10 рабочих дней, оспаривание бесспорности, отмена. Банкротство работает с другим — не с одним долгом, а со всей вашей неплатёжеспособностью, и не оспаривает обязательства, а прекращает их после специальной процедуры.

Практический порядок такой: сначала проверьте саму надпись — основания для отмены и срок давности: по банковским займам он составляет пять лет, по общему правилу — три года, и по старым долгам, особенно проданным коллекторам, он нередко уже истёк. Идти в банкротство с долгом, который не подлежал взысканию, — значит заплатить пятью годами ограничений за то, что можно было снять бесплатным возражением. И только если спорить не с чем — считайте банкротство.

Кому доступно внесудебное банкротство

Внесудебная процедура — бесплатная, без суда и финансового управляющего: заявление подаётся через ЦОН (Госкорпорацию «Правительство для граждан»), портал eGov.kz или мобильное приложение (пункт 1 статьи 16 Закона № 178-VII). Но рассчитана она на узкий случай — «долг банкам и МФО без имущества и без движения».

Условия (пункт 1 статьи 5, все одновременно):

1. Обязательства не выше 1600 МРП — 6 920 000 тенге в 2026 году — и только перед банками, филиалами банков-нерезидентов, организациями с отдельными видами банковских операций, МФО (кроме ломбардов) и коллекторскими агентствами. Сюда же относятся долги перед кредиторами, лишёнными лицензии или ликвидированными, и перед иными организациями, которым принадлежат права требования по таким договорам (подпункт 11 статьи 1). Долг, проданный коллектору, права на внесудебное банкротство не лишает — как работает уступка.
2. Нет имущества в собственности — включая долю в общей собственности.
3. Нет погашения 12 последовательных месяцев. Погашением считается платёж больше одного МРП (4 325 тенге); срок считается по каждому договору с даты последнего платежа, а по уступленному коллектору долгу — с даты последнего платежа до уступки.
4. Пройдено урегулирование задолженности с банком или МФО — обращение за реструктуризацией по банковскому законодательству. Это требование не действует для договоров, заключённых до 1 января 2025 года, и для долгов перед лишёнными лицензии или ликвидированными кредиторами — то есть для большинства старых долгов этап пропускается.
5. За последние семь лет внесудебное или судебное банкротство не применялось.

Два исключения расширяют доступ. Получатели адресной социальной помощи в течение шести месяцев перед подачей освобождены от условия о 12 месяцах (пункт 2 статьи 5). А если просрочка превысила пять лет, заявление можно подать несмотря на условия пункта 1 — судебная практика подтверждает, что даже наличие имущества здесь не препятствие (пункт 3 статьи 5).

Дальше — проверка: при соответствии условиям и наличии согласия супруга или супруги уполномоченный орган в течение 15 рабочих дней размещает сведения о вас на eGov (пункт 3 статьи 16); при несоответствии — отказ, после которого повторная подача возможна не раньше чем через три месяца (пункт 5 той же статьи). Сама процедура длится шесть месяцев, а если долг не выше 1600 МРП и просрочка больше пяти лет — один месяц: это ускорение ввели поправки от 16 января 2026 года (пункт 1 статьи 17). Оба условия обязательны: для долга сверх 1600 МРП, поданного по пункту 3 статьи 5, срок остаётся шесть месяцев.

Что происходит с надписью и взысканием после подачи

Со дня размещения сведений о должнике наступает заморозка (пункт 2 статьи 17):

• приостанавливается исполнение исполнительных документов о взыскании долга перед банками, МФО и коллекторами, сведения о долгах перед которыми отражены в базе данных кредитных бюро, — а исполнительная надпись как раз исполнительный документ (подпункт 11-1 пункта 1 статьи 9 Закона «Об исполнительном производстве»);
• не допускается взыскание денег с банковских счетов;
• прекращается начисление вознаграждения и неустойки;
• кредиторам и коллекторам запрещается требовать исполнения и применять меры взыскания.

Зеркальное ограничение для вас: новые денежные или имущественные обязательства принимать нельзя (кроме микрокредитов ломбардов).

Заморозка — не списание. Если в течение процедуры выявится имущество, улучшение положения, позволяющее закрыть обязательства более чем на 30 процентов, сокрытие сведений или несоответствие условиям — в том числе по заявлению кредитора, — процедура прекращается, долги остаются, а взыскание возобновляется (статья 18). Списание наступает только при завершении процедуры: вы признаётесь банкротом, и обязательства перед банками, МФО и коллекторами прекращаются — отражённые в базе кредитных бюро автоматически, не отражённые — в порядке Закона «О кредитных бюро» (пункт 2 статьи 19).

Если долг больше 1600 МРП или есть имущество: судебные процедуры

Здесь два разных пути, и выбирается тот, что соответствует положению.

Восстановление платёжеспособности — для тех, у кого стоимость имущества превышает обязательства и (или) есть стабильный доход (пункт 1 статьи 6). Суд утверждает план на срок до пяти лет: отсрочка и рассрочка, прощение части долга и неустойки, снижение ставки, продажа части имущества, обмен жилья на меньшее (статья 29). Это не банкротство: статуса банкрота и пятилетних ограничений нет, имущество не распродаётся принудительно.

Судебное банкротство — при долге свыше 1600 МРП (порог не действует, если есть имущество), в том числе перед «иными кредиторами» — теми, кого нет во внесудебной процедуре (пункт 2 статьи 6). Требуются те же 12 месяцев без погашения и урегулирование с банком или МФО (не нужно для договоров до 1 января 2025 года). Процедуру ведёт финансовый управляющий, срок — до шести месяцев с возможным продлением ещё на шесть (статья 37).

С возбуждением дела наступает та же заморозка требований и исполнительных документов, но с двумя отличиями (пункт 1 статьи 22). Первое: должнику запрещается выезд из Казахстана — кроме необходимости лечения, сопровождения близкого родственника на лечение или погребения близкого родственника за рубежом. Второе: заморозка не касается алиментов и возмещения вреда жизни или здоровью — по ним взыскание продолжается.

В имущественную массу включается всё движимое и недвижимое имущество, деньги на счетах, доли в компаниях, ценные бумаги, дебиторская задолженность, драгоценности и цифровые активы — в Казахстане и за его пределами (пункт 1 статьи 38). Не включаются имущество, защищённое законом об исполнительном производстве, и единственное жилище, не находящееся в залоге (пункт 3 статьи 38). Ипотечное жильё этой защиты не имеет.

Суд может и отказать в списании — если должник скрывал имущество или информацию, за три года до дела уменьшал активы в ущерб кредиторам, оказывал предпочтение одному кредитору, признан виновным в преднамеренном банкротстве, либо по иным обстоятельствам, которые суд оценит как способ ухода от ответственности (статья 45). Банкротство — процедура для честного должника; продать машину «брату за тенге» за год до подачи — способ остаться и без списания, и с долгом.

Что не спишется и сколько это стоит

Вечные долги (статья 46): алименты; возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью; возмещение ущерба по уголовным правонарушениям и поступления в бюджет, взыскиваемые по решению суда; требования по Закону «О Национальном Банке»; невыплаченное вознаграждение финансового управляющего. Они переживают любую процедуру.

Чужие гарантии остаются. Прекращение ваших обязательств не освобождает гарантов, поручителей и залогодателей: в судебных процедурах кредитор прямо вправе предъявлять им требования вне рамок дела (пункт 2 статьи 22), а при внесудебном банкротстве их долг сохраняется в силу общих норм ГК об обеспечении. Списав долг, вы можете переложить его на человека, который за вас поручился. Обратное тоже верно: ваши собственные обязательства как гаранта, поручителя или залогодателя по чужим долгам процедура не прекращает (часть третья пункта 2 статьи 19).

Цена статуса банкрота. Пять лет без займов и микрокредитов (кроме ломбардных) и без права давать залог, гарантию и поручительство (пункт 3 статьи 19). До трёх лет мониторинга финансового состояния с правом кредиторов требовать отмены банкротства при обнаружении покупок регистрируемого имущества (статья 48) — он не проводится только у прошедших внесудебную процедуру по пятилетней просрочке. Публичный список банкротов на сайте КГД и eGov, обновляемый ежемесячно (статья 47). Повторное банкротство — через семь лет.

Поэтому последовательность при исполнительной надписи такая. Проверьте срок возражения — если 10 рабочих дней ещё идут и по долгу есть что возразить, подайте возражение: это бесплатно и ничего не стоит вам в будущем. Если возражать не о чем, долг только перед банками, МФО или коллекторами, в пределах 1600 МРП и без имущества — внесудебное банкротство через eGov. Всё остальное — разговор о судебных процедурах, и его стоит начинать с трезвой оценки: что вы потеряете из имущества и готовы ли к пяти годам жизни в статусе банкрота.

Статьи по теме