Атқарушылық жазба кезіндегі банкроттық: ол қарызды есептен шығара ма және қашан қолданған жөн

Жарияланды: 2026-08-11 · Жаңартылды: 2026-08-11 · ҚР істері бойынша тәжірибелі заңгер тексерген

Қарсылық па, банкроттық па: бұлар әртүрлі құралдар

Атқарушылық жазба нақты бір қарыз бойынша өндіріп алуды іске қосады. Оған қарсы қарсылық жұмыс істейді: 10 жұмыс күні, даусыздықты даулау, күшін жою. Банкроттық басқамен жұмыс істейді — жеке бір қарызбен емес, сіздің бүкіл төлем қабілетсіздігіңізбен, әрі ол міндеттемелерді дауламайды — арнайы рәсімнен кейін тоқтатады.

Практикалық тәртіп мынадай: алдымен жазбаның өзін тексеріңіз — күшін жою негіздерін және ескіру мерзімін: банк қарыздары бойынша ол бес жыл, жалпы ереже бойынша — үш жыл, әрі ескі қарыздар бойынша, әсіресе коллекторларға сатылғандары бойынша, ол көбіне өтіп те кеткен. Өндірілуге жатпайтын қарызбен банкроттыққа бару — тегін қарсылықпен алып тастауға болатын нәрсе үшін бес жылдық шектеулермен төлеу деген сөз. Тек дауласатын ештеңе болмаса ғана банкроттықты ойластырыңыз.

Соттан тыс банкроттық кімге қолжетімді

Соттан тыс рәсім — тегін, сотсыз және қаржы басқарушысынсыз: арыз ХҚКО («Азаматтарға арналған үкімет» мемлекеттік корпорациясы), eGov.kz порталы не мобильді қосымша арқылы беріледі (№ 178-VII Заңның 16-бабының 1-тармағы). Бірақ ол тар жағдайға арналған — «мүлік те, қозғалыс та жоқ, банктер мен МҚҰ-ға қарыз бар».

Шарттары (5-баптың 1-тармағы, барлығы бір мезгілде):

1. Міндеттемелер 1600 АЕК-тен аспайды — 2026 жылы 6 920 000 теңге — әрі тек банктер, Қазақстан Республикасы бейрезидент-банктерінің филиалдары, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар, МҚҰ (ломбардтардан басқа) және коллекторлық агенттіктер алдында. Лицензиясынан айырылған не таратылған кредиторлар алдындағы және осындай шарттар бойынша талап ету құқығы тиесілі өзге ұйымдар алдындағы қарыздар да осында (1-баптың 11) тармақшасы). Коллекторға сатылған қарыз соттан тыс банкроттық құқығынан айырмайды — талап ету құқығын беру қалай жұмыс істейді.
2. Меншікте мүлік жоқ — ортақ меншіктегі үлесті қоса алғанда.
3. Қатарынан 12 ай бойы өтеу жоқ. Бір АЕК-тен (4 325 теңге) асатын төлем өтеу болып саналады; мерзім әр шарт бойынша соңғы төлем күнінен бастап, ал коллекторға берілген қарыз бойынша — құқық берілгенге дейінгі соңғы төлем күнінен бастап есептеледі.
4. Банкпен не МҚҰ-мен берешекті реттеу жүргізілген — банк заңнамасы бойынша қайта құрылымдауға жүгіну. Бұл талап 2025 жылғы 1 қаңтарға дейін жасалған шарттарға және лицензиясынан айырылған не таратылған кредиторлар алдындағы қарыздарға қолданылмайды — яғни ескі қарыздардың көпшілігі үшін бұл кезең өткізіліп жіберіледі.
5. Соңғы жеті жылда соттан тыс не сот арқылы банкроттық қолданылмаған.

Екі ерекшелік қолжетімділікті кеңейтеді. Арыз бергенге дейінгі алты ай ішінде мемлекеттік атаулы әлеуметтік көмек алушылар 12 ай туралы шарттан босатылған (5-баптың 2-тармағы). Ал мерзімін өткізу бес жылдан асса, 1-тармақтың шарттарына қарамастан арыз беруге болады — сот практикасы мұнда мүліктің болуы да кедергі емес екенін растайды (5-баптың 3-тармағы).

Әрі қарай — тексеру: шарттарға сәйкес келгенде және жұбайының (зайыбының) келісімі болғанда уәкілетті орган 15 жұмыс күні ішінде сіз туралы мәліметтерді eGov-та орналастырады (16-баптың 3-тармағы); сәйкес келмегенде — бас тарту, одан кейін қайта арыз беру үш айдан ерте мүмкін емес (сол баптың 5-тармағы). Рәсімнің өзі алты ай жүреді, ал қарыз 1600 АЕК-тен аспай, мерзімін өткізу бес жылдан асса — бір ай: бұл жеделдетуді 2026 жылғы 16 қаңтардағы түзетулер енгізді (17-баптың 1-тармағы). Екі шарт та міндетті: 5-баптың 3-тармағы бойынша берілген 1600 АЕК-тен асатын қарыз үшін мерзім алты ай күйінде қалады.

Арыздан кейін жазба мен өндіріп алуға не болады

Борышкер туралы мәліметтер орналастырылған күннен бастап тоқтата тұру басталады (17-баптың 2-тармағы):

• банктер, МҚҰ және коллекторлар алдындағы, кредиттік бюро дерекқорында көрсетілген қарызды өндіріп алу туралы атқарушылық құжаттардың орындалуы тоқтатыла тұрады — ал атқарушылық жазба дәл сол атқарушылық құжат («Атқарушылық іс жүргізу туралы» заңның 9-бабы 1-тармағының 11-1) тармақшасы);
• банк шоттарынан ақша өндіріп алуға жол берілмейді;
• сыйақы мен тұрақсыздық айыбын (өсімпұл, айыппұл) есепке жазу тоқтатылады;
• кредиторлар мен коллекторларға орындауды талап етуге және өндіріп алу шараларын қолдануға тыйым салынады.

Өз кезегінде сізге де шектеу қойылады: жаңа ақшалай немесе мүліктік міндеттемелер қабылдауға болмайды (ломбардтардың микрокредиттерінен басқа).

Тоқтата тұру — есептен шығару емес. Рәсім барысында мүлік, міндеттемелерді 30 пайыздан астамға жабуға мүмкіндік беретін жағдайдың жақсарғаны, мәліметтерді жасырғаны не шарттарға сәйкес келмейтіні анықталса — оның ішінде кредитордың арызы бойынша — рәсім тоқтатылады, қарыздар қалады, өндіріп алу қайта жанданады (18-бап). Есептен шығару тек рәсім аяқталғанда басталады: сіз банкрот деп танылып, банктер, МҚҰ және коллекторлар алдындағы міндеттемелер тоқтатылады — кредиттік бюро дерекқорында көрсетілгендері автоматты түрде, көрсетілмегендері «Кредиттік бюролар туралы» заң тәртібімен (19-баптың 2-тармағы).

Қарыз 1600 АЕК-тен көп болса не мүлік болса: сот рәсімдері

Мұнда екі түрлі жол бар, жағдайға сәйкесі таңдалады.

Төлем қабілеттілігін қалпына келтіру — мүлкінің құны міндеттемелерінен асатын және (немесе) тұрақты табысы бар адамдарға арналған (6-баптың 1-тармағы). Сот бес жылға дейінгі жоспарды бекітеді: төлеуді кейінге қалдыру мен бөліп төлеу, қарыздың бір бөлігі мен тұрақсыздық айыбын кешіру, мөлшерлемені төмендету, мүліктің бір бөлігін сату, тұрғынжайды кішісіне айырбастау (29-бап). Бұл банкроттық емес: банкрот мәртебесі мен бес жылдық шектеулер жоқ, мүлік мәжбүрлеп сатылмайды.

Сот арқылы банкроттық — қарыз 1600 АЕК-тен асқанда (мүлік болса, бұл шек қолданылмайды), оның ішінде «өзге кредиторлар» — соттан тыс рәсімде жоқтар — алдындағы қарыздар бойынша (6-баптың 2-тармағы). Мұнда да қатарынан 12 ай бойы өтеудің болмауы және банкпен не МҚҰ-мен реттеу талап етіледі (2025 жылғы 1 қаңтарға дейінгі шарттарға қажет емес). Рәсімді қаржы басқарушысы жүргізеді, мерзімі — алты айға дейін, тағы алты айға ұзартылуы мүмкін (37-бап).

Іс қозғалғанда талаптар мен атқарушылық құжаттардың дәл сондай тоқтатыла тұруы басталады, бірақ екі айырмашылықпен (22-баптың 1-тармағы). Біріншісі: борышкерге Қазақстаннан шығуға тыйым салынады — емделу, жақын туысын емделуге алып бару не жақын туысын шетелде жерлеу қажеттігінен басқа жағдайларда. Екіншісі: тоқтата тұру алиментке және өмірге не денсаулыққа келтірілген зиянды өтеуге қолданылмайды — олар бойынша өндіріп алу жалғасады.

Мүліктік массаға Қазақстандағы және одан тысқарыдағы барлық жылжымалы және жылжымайтын мүлік, шоттардағы ақша, компаниялардағы үлестер, бағалы қағаздар, дебиторлық берешек, зергерлік бұйымдар мен цифрлық активтер кіреді (38-баптың 1-тармағы). Атқарушылық іс жүргізу туралы заңнамамен қорғалған мүлік және кепілде емес жалғыз тұрғынжай кірмейді (38-баптың 3-тармағы). Ипотекадағы тұрғынжайда бұл қорғау жоқ.

Сот есептен шығарудан бас тартуы да мүмкін — борышкер мүлікті не ақпаратты жасырса, іске дейінгі үш жылда кредиторларға залал келтіріп активтерін азайтса, бір кредиторға артықшылық берсе, әдейі банкроттыққа кінәлі деп танылса, не сот жауапкершіліктен жалтару тәсілі деп бағалайтын өзге мән-жайлар болса (45-бап). Банкроттық — адал борышкерге арналған рәсім; арыздан бір жыл бұрын көлікті «бауырыңа бір теңгеге» сату — есептен шығарусыз да, қарызбен де қалудың тәсілі.

Не есептен шығарылмайды және мұның бағасы қандай

Мәңгілік қарыздар (46-бап): алимент; өмірге немесе денсаулыққа келтірілген зиянды өтеу; қылмыстық құқық бұзушылықтар бойынша залалды өтеу және сот шешімі бойынша өндірілетін бюджетке түсетін түсімдер; «Ұлттық Банк туралы» заң бойынша талаптар; қаржы басқарушысының төленбеген сыйақысы. Олар кез келген рәсімнен аман өтеді.

Бөтеннің кепілдіктері қалады. Сіздің міндеттемелеріңіздің тоқтатылуы кепілдік етушілерді, кепілгерлерді және кепіл берушілерді босатпайды: сот рәсімдерінде кредитор оларға талаптарды істен тыс қоюға тікелей құқылы (22-баптың 2-тармағы), ал соттан тыс банкроттықта олардың міндеттемесі АК-нің қамтамасыз ету туралы жалпы нормалары бойынша сақталады. Қарызды есептен шығарып, оны сізге кепіл болған адамға аударып қоюыңыз мүмкін. Керісінше де солай: үшінші тұлғалардың қарыздары бойынша өзіңіздің кепілдік етуші, кепілгер не кепіл беруші ретіндегі міндеттемелеріңізді рәсім тоқтатпайды (19-баптың 2-тармағының үшінші бөлігі).

Банкрот мәртебесінің бағасы. Бес жыл бойы қарыз бен микрокредит жоқ (ломбардтікінен басқа) және кепіл, кепілдік пен кепілгерлік беру құқығы жоқ (19-баптың 3-тармағы). Үш жылға дейін қаржылық жағдайға мониторинг — тіркелетін мүлік сатып алғаны анықталса, кредиторлар банкроттықты жоюды талап ете алады (48-бап); ол тек бес жылдық мерзімін өткізу негізінде соттан тыс рәсімнен өткендерге жүргізілмейді. МКК (Мемлекеттік кірістер комитеті) сайты мен eGov-тағы ай сайын жаңартылатын банкроттардың жария тізімі (47-бап). Қайта банкроттық — жеті жылдан кейін.

Сондықтан атқарушылық жазба кезіндегі реттілік мынадай. Қарсылық мерзімін тексеріңіз — 10 жұмыс күні әлі жүріп жатса және қарыз бойынша қарсылық айтатын нәрсе болса, қарсылық беріңіз: бұл тегін және болашақта ешқандай шығын да, міндеттеме де әкелмейді. Қарсылық айтатын ештеңе болмаса, қарыз тек банктер, МҚҰ не коллекторлар алдында, 1600 АЕК шегінде және мүлік болмаса — eGov арқылы соттан тыс банкроттық. Қалғанының бәрі — сот рәсімдері туралы әңгіме, оны байсалды бағадан бастаған жөн: мүліктен нені жоғалтасыз және банкрот мәртебесіндегі бес жылға дайынсыз ба.

Тақырып бойынша мақалалар