Сіз алмаған несие бойынша атқарушылық жазба: не істеу керек

Жарияланды: 2026-08-07 · Жаңартылды: 2026-08-07 · ҚР істері бойынша тәжірибелі заңгер тексерген

Қылмыстық іс әлі болмаса да, қарсылық неге бірінші беріледі

Жазбамен әдеттегі дау - мөлшер, мерзім не рәсім туралы. Мұндағы дау басқа: міндеттеме мүлдем жоқ. Бірақ бұдан полицияны күту керек деген қорытынды шықпайды.

Бірінші бағыт, нотариаттық. Қарсылық - жай дәлел баяндау емес. Жазба өндіріп алушыға беріледі не атқарушылық іс жүргізудің мемлекеттік автоматтандырылған цифрлық жүйесіне жіберіледі - тек нотариусқа көшірменің тапсырылғаны туралы хабарлама түскеннен кейін және белгіленген мерзімде қарсылық түспеген жағдайда ғана («Нотариат туралы» заңның 92-7-бабының 1-тармағы). Уақытында берілген қарсылық өндіріп алуды ол басталмай тұрып нақты тоқтатады: сот орындаушысының орындайтын ештеңесі болмайды, шоттарға тыйым салуға негіз де жоқ.

Екінші бағыт, қылмыстық. Ол алаяқтық фактісін анықтайды және кредитордың міндеттерін іске қосады. Бірақ ол баяу әрі - мұны адал түсінген жөн - қарыздың өзін жоймайды.

Қарсылықты «нығайту» үшін іс қозғалуын күту - бұл жағдайдағы ең қымбат қате. Он жұмыс күні одан бұрын бітеді, ал бұл мерзімді нотариус қалпына келтіруге құқылы емес (Жоғарғы Соттың 26.05.2022 жылғы № 6 нормативтік қаулысының 11-тармағы).

Бүгіннің өзінде жұмыс істейтін бес дәлел

«Мен бұл қарызды алған жоқпын» дегені - басты дәлел, бірақ жалғыз емес. Жазбаның мәтіні бойынша бесеуін де тексеріңіз: әрқайсысы дербес және ешқайсысы қылмыстық істі қажет етпейді.

1. Өндіріп алушы жазбаша мойындауды ұсынбаған. Несиелер мен микронесиелер 92-1-баптың 2-тармағының тізбесінде талаптың жеке түрі ретінде бөлінбеген - олар бойынша жазба, әдетте, 2) тармақша арқылы жүреді: мерзімі басталған және орындалмауын борышкер мойындайтын, оның ішінде дауды сотқа дейін реттеу тәртібімен өндіріп алушыға жіберілген наразылыққа жауапта мойындайтын жазбаша мәміледен туындайтын міндеттеме.

Мұндай жазба үшін өндіріп алушы нотариусқа борышкердің міндеттемені орындамағанын жазбаша мойындауын ұсынуға міндетті, әрі Жоғарғы Сот арнайы көрсетті: банктік қарыз шарттары мен микронесие шарттары үшін заң ешқандай ерекшелік көздемейді (№ 6 қаулының 12-тармағы). Бұл қазірдің өзінде жұмыс істейді, қыркүйектен емес: нормативтік қаулы Конституцияның 4-бабы бойынша қолданыстағы құқық құрамына кіреді және жалпыға бірдей міндетті.

Бұдан болашаққа арналған практикалық ереже шығады: банктің не микроқаржы ұйымының наразылығына «қарызды мойындаймын, бөліп төлеуге мүмкіндік беріңіз» деп жауап беруге болмайды әрі кестені мен соманы талқылауға болмайды - дәл осындай жауапты өндіріп алушы нотариусқа мойындау ретінде апарады (№ 6 қаулының 14-тармағы). Тек былай жауап беріңіз: шартты жасаған жоқпын, ақша алған жоқпын, берешекті және оның орындалмауын мойындамаймын.

Нотариус қай тармақшаға сілтегенін қараңыз. Егер бұл 2) тармақша болмаса, мойындаудың жоқтығы туралы дәлел жұмыс істемейді: қалған барлық талаптар бойынша жазбаша мойындау мүлдем талап етілмейді (№ 6 қаулының 15-тармағы). Нотариат куәландырған шартта (1) тармақша) және ломбард берген кредит бойынша кепіл нысанасына өндіріп алуда (5) тармақша) солай болады.

2. 92-2-баптың шарттары сақталмаған. Олар екеу және жиынтығында қолданылады (№ 6 қаулының 9-тармағы): құжаттар берешектің даусыздығын растайды және талап қою құқығы туындаған күннен бастап үш жылдан аспаған. Екінші шарт - дербес дәлел, әсіресе жылдар өткен соң шығатын ескі қарыздар бойынша құнды: мерзім өтіп кетсе, жазба жасаудан бас тартылуға тиіс, ал оның тоқтатыла тұруын, үзілуін не қалпына келтірілуін анықтауға нотариус құқылы емес (№ 6 қаулының 11-тармағы).

3. Сізден бүкіл қалдық мерзімінен бұрын талап етіліп отыр. Алаяқтық қарыз бойынша әрдайым дерлік солай: бірде-бір төлем болмаған, кредитор бүкіл қарызды мерзімі өткен деп жариялап, нотариусқа барған. Ал кезекті төлем мерзімі бұзылған кезде қарыз нысанасының қалған бөлігін мерзімінен бұрын қайтару туралы талап (АК-нің 722-бабының 3-тармағы) атқарушылық жазба жасалуы мүмкін талаптарға жатпайды: жазба жасалған сәтте міндеттемені толық көлемде орындау мерзімі басталмаған, әрі мұндай талап даусыз емес (№ 6 қаулының 13-тармағы).

4. Сомаға банк қарызы бойынша тұрақсыздық айыбы не пайыздар енгізілген. Тұрақсыздық айыбын (өсімпұлды) және пайыздарды жазба негізінде өндіріп алуды заң борышкердің орындалмаған міндеттемені жазбаша мойындауымен және «банк қарыздарын қоспағанда» деген тікелей ескертпемен жол береді (92-1-баптың 3-тармағы). Жазбаның ішіндегі есептеуді тексеріңіз: бұл банк қарызы болса және сомада өсімпұл не пайыздар болса, бұл - кем дегенде сол бөлігінде - келіспеудің бөлек себебі.

5. Жазба сіздің мекенжайыңыз бойынша жасалмаған. Несиелер мен микронесиелер бойынша ол борышкердің тіркелген жері не тұрғылықты жері бойынша, егер шартта өзге мекенжай көрсетілмесе, жасалады (92-2-баптың 3-тармағының бірінші бөлігі). Егер жазбаны бөтен қаланың нотариусы жасаса, дәлел екі есе күшті: шарттағы мекенжайды сіз көрсеткен жоқсыз, шартты сіз жасаған жоқсыз, демек шарттық мекенжай туралы ескертпе сізге қолданылмайды. 2026 жылғы 8 қыркүйектен бастап бұл ескертпе мүлдем жойылады - жазба қатаң түрде борышкердің тіркелген жері бойынша жасалатын болады (2026 жылғы 08.07 № 343-VIII Заң).

Сол Заңмен 8 қыркүйектен бастап 92-8-баптың мәтініне қарсылықта келіспеу себептері көрсетілмесе не ол мерзімді бұзып берілсе, күшін жоюдан бас тарту туралы ереже тікелей енгізіледі. Қыркүйекке дейін бірдеңе жұмсақ деп үміттенбеңіз: дәл сол № 6 қаулының 17-тармағында түсіндірілген, әрі бас тартуды нотариус қаулымен емес, хатпен ресімдейді.

Қашықтан беру кезінде заң кредитордан нені талап еткен

«Бөтен ЖСН-ге» алынған қарыздар әрдайым дерлік қашықтан ресімделеді, ал қашықтан беруге заң қатаң талаптар қояды.

⚠️ Шектер мен ерекшеліктерді кестемен бірге оқыңыз. Жұбайының келісімі, жеке өзі қатысқан кездегі биометрия және тәуліктік үзіліс талаптары тек кепілсіз тұтынушылық қарыздар мен микронесиелерге және уәкілетті орган белгілейтін ең төмен сомадан бастап қана қолданылады; оның үстіне олар 58-баптың 6-тармағындағы және 4-баптың 13-тармағындағы жағдайларда қолданылмайды (сатушының шотына аудару, сол кредитордағы қайта қаржыландыру, 150 АЕК-ке дейінгі карточкалық лимит, салықтар мен атқарушылық іс жүргізуді төлеу). Шексіз және осы ерекшеліктерсіз тек Интернет арқылы биометриялық аутентификациясыз шарт жасауға тыйым жұмыс істейді - бұл тізбедегі ең күшті дәлел.

Биометрияны сотты күтпей-ақ, ресми түрде тексеруге болады: қарыз алушының сұрауы бойынша кредитор 10 жұмыс күнінен кешіктірмей оның жүргізілу процесі туралы мәліметтерді береді - күні мен тәсілін, антифрод-орталық дерекқорымен салыстыру нәтижесін және борыштық жүктеме коэффициентінің мәнін («Банктер туралы» заңның 58-бабының 10-тармағы; микроқаржы ұйымдары үшін - 4-баптың 10-тармағы). Жауап не биометрия болмағанын көрсетеді, не «сіз» камера алдында тексеруден өткен күнді тіркейді.

Қылмыстық бағыт: ол не береді және тұзақ қайда

Кірердегі тұзақ. Сотқа дейінгі тергеп-тексеру арызды Бірыңғай тізілімде тіркеуден басталады; тіркеусіз тергеу де, қаулы да болмайды. Ал ҚПК жазбаша нысанда жасалған және сот жарамсыз деп танымаған азаматтық-құқықтық мәмілелердің орындалмауына негізделген бұзушылықтар туралы арыздарды тіркеуге тікелей тыйым салады (ҚПК-нің 179-бабы 1-бөлігі екінші абзацының 2) тармақшасы). Несие тарихтары бойынша дәл осымен бас тартады: «жазбаша шарт бар - азаматтық сотқа барыңыз». Сондықтан арыз банкпен қарыз туралы дау ретінде емес, сіздің дербес деректеріңізді пайдаланып, алдау жолымен белгісіз адамдар жасаған ұрлық туралы арыз ретінде жазылады - ҚК-нің 190-бабы, «ақпараттық жүйенің не Интернет желісінің пайдаланушысын алдау арқылы» деген саралаушы белгі (2-бөліктің 4) тармақшасы).

Тұтқалар. Сізді жәбірленуші деп тану туралы бөлек жазбаша өтінішхат беріңіз: заң жәбірленуші деп дереу тануға міндеттейді (ҚПК-нің 71-бабының 1-1-бөлігі), өтінішхат үш тәуліктен кешіктірмей қаралады, шешім туралы сізге дереу хабарланады және қаулының көшірмесі жіберіледі (ҚПК-нің 109-бабының бірінші бөлігі). Бас тарту не созбалаң көшірмені алған күннен бастап бес тәулік ішінде прокурорға не сотқа шағымдалады (сол баптың екінші бөлігі).

Одан әрі заң үш саты құрады - олардың көлемін дәл білген жөн.

1-саты - тоқтата тұру. Қылмыстық қудалау органының ұсынуын не қарызды алаяқтық тәсілмен ресімдеуге байланысты құқық бұзушылық бойынша сізді жәбірленуші деп тану туралы қаулыны алған кредитор үш күнтізбелік күннен кешіктірмей берешекті өндіріп алуды, наразылық-талап жұмысын және сыйақы мен тұрақсыздық айыбын есепке жазуды тоқтата тұрады (58-баптың 12-тармағы; микроқаржы ұйымдары үшін 3-2-баптың 4-тармағы).

2-саты - кредитордың бұзушылықтары үшін есептен шығару. Егер қарыз кестедегі талаптар сақталмай берілсе, кредитор міндеттемелердің орындалуын талап етуге құқылы емес және фактіні анықтаған күннен бастап үш жұмыс күні ішінде берешекті есептен шығарады, өндіріп алуды тоқтатады, осы қарыз туралы жазбаларды кредиттік тарихтан алып тастайды және бұрын ұсталған сомаларды қайтарады. Мұнда екі маңызды шектеу бар. Біріншіден, қайтару көлемі әртүрлі: банк бұл сатыда тек сыйақы мен тұрақсыздық айыбын қайтарады, ал микроқаржы ұйымы - төленген негізгі борышты да (58-баптың 7-тармағы; 4-баптың 14-тармағы). Өтелмеген қарыз қалдығы екі жағдайда да толық есептен шығарылады - әңгіме тек сіз төлеп үлгерген ақша туралы. Екіншіден, қылмыстық істің процестік құжаттары туралы шарт барлық бұзушылықтарға қатысты емес: егер қарыз жұбайының келісімінсіз берілсе, шаралар бұзушылық фактісінің өзінен, шартсыз қолданылады; қалғандары үшін - өзіне-өзі тыйым салу, биометрия, интернет-шартқа келісім, тәуліктік үзіліс - қылмыстық істен алынған құжаттар қажет.

3-саты - сот бойынша есептен шығару. Үшінші тұлғаның сіздің сәйкестендіру құралдарыңызды заңсыз пайдалануы салдарынан - оның ішінде бағдарламалық қамтылымды қашықтан басқару арқылы - не кредитор биометриялық аутентификация тәртібін бұзғаны салдарынан қылмыстық іс бойынша жәбірленуші деп танылған қарыз алушыға қарыз алаяқтық тәсілмен ресімделу фактісін анықтаған, заңды күшіне енген сот актісін алған кредитор 10 жұмыс күні ішінде берешекті есептен шығарады және бұрын төленген сомаларды түрі бойынша шектеусіз қайтарады (58-баптың 13-тармағы; 3-2-баптың 4-тармағының екінші бөлігі).

Бөлек: қарызға қатысты алаяқтық әрекеттер анықталған сәттен бастап кредитор бір жұмыс күні ішінде бұл туралы клиентке және уәкілетті органға хабарлауға, екі жұмыс күні ішінде құқыққа сыйымсыз әрекеттерді жою бойынша, он жұмыс күні ішінде олардың салдарын жою бойынша шаралар қабылдауға міндетті (58-баптың 11-тармағы; 3-2-баптың 3-тармағы).

Бұл «маған қоңырау шалды, мен несиені өзім алдым» дегеннен несімен өзгеше

Айырмашылық түбегейлі, оны алдын ала білген жөн.

Қарыз сіздің қатысуыңызсыз ресімделсе - ұстаным күшті. Банктік қарыз шарты мен микронесие беру туралы шарт жазбаша нысанда жасалуға тиіс, ал жазбаша нысанның сақталмауы олардың маңызсыздығына әкеп соғады (АК-нің 728-бабының 4) тармақшасы). Оған қоса АК-нің 724-бабы: қарыз алушы қарыз нысанасын шын мәнінде алмағанын дәлелдеп, қарыз шартына дау айтуға құқылы.

Егер сізді алдап қарызды өзіңіз ресімдеуге және ақшаны «қауіпсіз шотқа» аударуға көндірсе - полицияға арыз дәл солай беріледі, бірақ кредитормен ұстаным әлсіз: шартқа сіз қол қойдыңыз, биометриядан сіз өттіңіз, ақшаны банк сізге берді. Алдау әсерінен жасалған мәмілені сот жәбірленушінің талап қоюы бойынша жарамсыз деп тануы мүмкін (АК-нің 159-бабының 9-тармағы), алайда сізді банк емес, үшінші тұлға алдаған, ал мерзім мұнда небәрі бір жыл - мән-жайлар туралы білген күннен бастап (АК-нің 162-бабының 2-тармағы). 58-баптың тетіктері бұл сценарийде кредитордың өзі беру рәсімін бұзған жерде ғана қолжетімді болып қалады.

Дәл қазір не істеу керек

1. Нотариусқа қарсылық беріңіз. Жазбаша, хабарламасымен, жазбаны жасаған нотариусқа, себептерін тікелей көрсетіп: шартты жасаған жоқпын, ақша алған жоқпын, қарызды мойындаған жоқпын, талап даусыз емес. Мерзім - 10 жұмыс күні, әрі ол қазірдің өзінде жүріп жатыр; мерзім калькуляторы сіздің күніңізді көрсетеді, ал баптарға сілтемесі бар дайын қарсылық осында бірнеше минутта жасалады. Ескеріңіз: жазба жасалған негіздегі құжаттарды нотариус сізге бермейді - мәліметтер мен көшірмелер тек нотариаттық әрекет кімнің тапсырмасы бойынша жасалса, соларға, яғни өндіріп алушыға беріледі («Нотариат туралы» заңның 3-бабының 5-тармағы). Оларды адвокаттың жазбаша сұрауы бойынша, соттың не тергеу органдарының талабы бойынша, сондай-ақ қозғалған іс жүргізу бойынша сот орындаушысы арқылы алуға болады (сол баптың 6-тармағы).
2. Полицияға арыз беріңіз - банкпен дау туралы емес, алдау жолымен ұрлық туралы - және бірден жәбірленуші деп тану туралы бөлек өтінішхат беріңіз. Қаулының көшірмесі бірінші сатыны іске қосады.
3. Кредиторға жазбаша сұрау жіберіңіз - биометриялық аутентификация туралы (банкке 58-баптың 10-тармағы, микроқаржы ұйымына 4-баптың 10-тармағы бойынша) - және қылмыстық істің құжаттарын қоса тіркеп, өндіріп алуды тоқтата тұруды талап етіңіз.
4. Кредиттік есепке тапсырыс беріңіз, өзіңізге тыйым салыңыз және жазбаның өзіне дау айтыңыз, есептен шығаруды күтпей: сіз кредиттік есептегі ақпаратпен келіспеуді мәлімдеуге, оны кім бергенін білуге және сол жеткізушіден түзетуді талап етуге құқылысыз («Кредиттік бюролар және кредиттік тарихты қалыптастыру туралы» заңның 22-бабының 5)-7) тармақшалары).
5. Егер атқарушылық іс жүргізу қозғалып, шоттарға тыйым салынған болса - жазбаға шағыммен не оны орындауға жатпайды деп тану туралы талап қоюмен бірге атқарушылық жазба бойынша өндіріп алуды тоқтата тұру туралы талап қоюды қамтамасыз ету шараларын қабылдау туралы өтініш беріңіз (ЖС-тың № 6 қаулысының 4-тармағында тікелей түсіндірілген). Мұндай өтінішті судья ол түскен күні, сот отырысын өткізбей шешеді (АПК-нің 157-бабы).
6. Нотариус бас тартса - сотқа, әрі мұнда шатастыруға оңай басқа мерзім: сізге жасалған жазба туралы не бас тарту туралы белгілі болған күннен бастап он күнтізбелік күн (АПК-нің 364-бабының төртінші бөлігі; № 6 қаулының 7-тармағы мерзімнің күнтізбелік екенін арнайы нақтылайды). Мерзімді өткізіп алу шағымды қабылдаудан бас тартуға әкелмейді, әрі дәлелді себептер болса, сот оны сіздің өтінішхатыңыз бойынша қалпына келтіруге міндетті. Бұл ретте жазбаның өзіне дау айтылады, нотариустың оның күшін жоюдан бас тартуына емес: нотариустың кейінгі әрекеттері дербес нотариаттық әрекет болып саналмайды және шағымдалмайды (№ 6 қаулының 18-тармағы). Маршрут осында талданған; күшін жоюдың жалпы тәртібі - негізгі нұсқаулықта, микроқаржы ұйымдары қарыздарының ерекшеліктері - осында.

Тақырып бойынша мақалалар